民間借貸

 

夫妻倆想兼差創業貼補家用又能邊顧家庭邊工作

但夫妻倆手頭上資金不足又不想跟親友開口借錢創業

我自己親自跑好家銀行詢問貸款" 企業公司融資 " 

知道要申辦銀行" 企業公司融資 " 資格條件手續一堆

重點是銀行" 企業公司融資 "的還款利率不符我小資族的需求

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創業一點靈－創業資金密碼知多少


創業者要生存，就必須瞭解自然界的生存法則。長期輔導創業者時，常被問到的問題是「我缺資金，週轉金亦不足，必須準備多少資金才能創業？政府創業貸款可以借多少？」最怕遇到創業者，未創業即把創業貸款納入其中，未創業成卻已負債累累，這是我們最不願看到的。

其實，創業都有虧損期，且每個行業屬性不同，所準備的資金及週轉金會隨著行業及季節性的不同而有所變化，故在知識與常識的不足情況下，更需要學企業公司融資會「停，思，望」，不能一味往前衝，而應在創業前半年就開始測試虧損期的長短與深淺。

此外，若能同時設立經營目標與方向，則將能提高創業成功率，但該如何預防及有效規劃與執行？

一家成功企業的先決條件即是學會規劃，避免像無頭蒼蠅到處亂飛，但有效的規劃是要基於策略及預算的引導。企業的整體發展，主要是讓事業體在產、銷、人、發、財上能有更高的視野，並扮演好自己的角色，因此創業者的經營，不應僅是產品研發及行銷，而應重視財務與經營管理之問題，其將會影響創業的成失敗與否。

在有效控管部份，包括績效及成本的控管。績效方面，創業者常追求如何事業產生賺取更多的利潤，故常將降低成本作為創業者之整體目標企業公司融資，而創業者則可透過預算編列，達到賺錢之目的，亦會因此而降低創業者對未來經營的不確定感。

環境瞬息萬變，企業隨時皆可能會面對天災人禍及市場變化，因此，預算編列可視為創業主的安心丸，但在預算編列前，建議創業者可蒐集自己或同業的歷史紀錄與報表，以作為下一個營業週期之參考依據。而在經營規劃中必須包含成本、管銷及可能發生的風險，以利作為預測未來發展的基準。

在成本控管方面，追求成本降低是常識，具備成本意識是知識，但如何提供相對的產品與服務，並同時追求差異化與降低成本，才能真正創造顧客價值呢？其中價值企業公司融資指的是成本意識，亦指在收入不變的情況下，降低成本即代表著利潤增加。

例如，最近遇到一位創業多年的事業主，在諮詢過程中，表示公司產品賣得非常好，但卻一直呈現虧損，抽絲剝繭下發現，原來創業者面臨離島無課稅的問題，為能打開市場將產品行銷自本島以外區域，但對於換算成本及管企業公司融資理費用認識有限，使得在有限的利潤下反而侵蝕原有的利潤。

在財務分析方面，創業者應具備資金預算規劃的能力，包括長短期預算及營運預算（包括週轉的預算），其可視為在為企業整年度的分段規劃資金循環週期。

此外，若懂得財務報表分析，它可幫助創業者評估借貸決策、賺錢能力、償債能力及經營者的管理績效。

因此，當我們看到一家公司陷入財務危機，主要問題可能是該公司的營運資金管理不佳，如缺乏良好的現金週轉規劃，許多公司會因短期間的現金不足而使經營陷入困境。

總的來說，創業者應清楚了解經營目標與願景，在創業前多評估、諮詢同業或專家，像海綿一樣不斷進修、吸收知識並瞭解產業動脈，亦必須設定清楚的企業願景、目標及經營方針，才能有效執行規劃企業公司融資，使公司全體員工皆能參與，讓企業邁出的每一步皆有據可依。微創鳳凰輔助 成功自創環保髮妝品牌


因女兒過敏體質，吳欣璇與丈夫透過微型創業鳳凰貸款，將代工洗髮產品成功轉型為綠色環保髮妝品牌，造就年營業額700萬績。

吳欣璇婚後與丈夫接下父親公司所有相關技術，自行創立「波飛特有限公司」，並參加勞動部微型創業鳳凰貸款計畫。透過其中的創業輔導資源協助，逐漸擴大經營規模，讓他們從原來代工洗髮、護髮產品，得以成功轉型自創品牌。

「女兒因為有過敏體質，皮膚常又紅又癢，嘗試改用較昂貴的進口沐浴產品，但效果仍然不甚理想」，吳欣璇與丈夫開始全心研發對過敏膚質有絕佳的修復效果，且天然溫和的洗髮沐浴配方，但想要研發新產品，卻苦無資金支援。

吳欣璇透過勞動力發展署提供的微型創業諮詢輔導計畫的幫助，在創業研習課程學習如財務規劃、行銷策略、商圈評估、計畫書撰寫、趨勢分析等創業知識及技能，並獲得創業貸款的資助。

目前她與丈夫自創公司有多項產品屢創佳績：2011年獲得人氣網站-FG美妝網友評鑑特優殊榮，2012年更與北港朝天宮合作推出「瘋媽祖」伴手禮盒及與國內知名的天然清潔用品品牌合作，打造一系列清潔、保養商品，目前年營業額達新台幣700萬元，2014年也獲頒「微型企業創業楷模獎」。

今年更開發天然有機洗沐系列，所有產品皆至SGS檢驗機構檢測，為得是給顧客最安全無虞且平實價格的產品。

勞動力發展署說明，創業初期多會面臨產品、市場、顧客、競爭環境的嚴峻考驗，藉著創業課程與專業顧問諮詢輔導服務，可讓創業者清楚創業的風險及考驗，打下穩固的創業基礎後，再透過微型創業鳳凰貸款計劃提供創業資金，讓完善的創業計畫付諸實現。 銀行局：土壤液化對房貸影響有限


政府公布土壤液化區，可能牽動新房貸申貸利率，引發民眾恐慌，銀行局長詹庭禎15日特別出面「滅火」，強調新建案若落在液化高風險區，建材及施工自然會強化，不會影響銀行貸款意願，至於中古屋買賣，銀行本來就會視房屋折舊核給合理房貸，利率及成數依個案原本就不同。
詹庭禎強調，既有房貸是中長期擔保放款，貸款條件都已約定，不會因新公布的液化資訊更動，民眾可以安心；至於房貸逾放風險，目前銀行已對不動產貸款提存備抵呆帳到1.5％，風險承擔能力良好，土壤液化資訊是否影響後續房價波動，銀行局會再密切觀察。
他強調，截至目前為止，尚未有任何一家銀行因為土壤液化資料調整授信政策，未來也不至於調整，「房貸利率因個案不同，而有差異化處理，是本來就存在的，不是新出現的政策」。
銀行局強調，擔保品不是房貸的唯一考量因素，銀行還會審查借款戶信用狀況、資金用途、還款來源、未來展望等，即便房屋落在土壤液化高風險區，銀行也會再檢視建商使用的材料、建築工法、是否強化防震等，未必會影響核貸意願，「目前已買地的土建融、已興建完成的分戶貸款都不會受影響。」
至於買賣二手屋是落在液化高風險區者，詹庭禎分析，銀行核貸會把土地及建物拆開來檢視，土地價值應不受影響，但若是20?30年以上的老建物，本來就會扣掉折舊，若價格下降，核貸6?7成，銀行可能就少貸一些，但個案差異化極大。
詹庭禎強調，房貸有很多評估因子，現在只是多一個土壤液化資料作為評估因子，初步看起來對房貸市場影響不大。